Les cartes bancaires se sont imposées comme l’un des moyens de paiement préférés des français. Cela a favorisé l’émergence des lecteurs de cartes qui permettent aux entreprises d’encaisser les paiements de leurs clients. Historiquement, ces derniers étaient exclusivement fournis par les banques dont les offres assez contraignantes n’étaient pas adaptées aux artisans, aux petites entreprises ou aux commerçants. L’avènement des terminaux de paiement électronique (TPE) mobiles a changé la donne. Désormais, grâce à des acteurs comme iZettle et SumUp qui proposent des offres très compétitives, encaisser des paiements par carte bancaire est devenu accessible à tous. Qui sont-ils et qui proposent la meilleure offre ? Découvrez-le dans ce guide complet !
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Présentation des deux terminaux de paiement mobile
iZettle et SumUp sont actuellement les deux leaders du marché des TPE. Ils proposent chacun des offres bien adaptées au petit commerce et permettent à de nombreux entrepreneurs de s’affranchir des contrats monétiques avec les banques. Mais avant de comparer les deux acteurs, une présentation sommaire s’impose.
iZettle
Créée en 2010, iZettle est une entreprise suédoise qui propose une solution pratique de paiement mobile. Elle a été rachetée en 2018 par le géant américain PayPal, spécialiste des paiements en ligne. Le montant de la transaction s’élevait à 2,2 milliards de dollars. Depuis, on la connaît plus sous le nom de Zettle by PayPal. La société propose un seul terminal de paiement mobile qui en est à sa deuxième itération : l’iZettle Reader 2.
SumUp
SumUp est une entreprise britannique dont le siège se situe à Londres. Toutefois, la plupart de ses bureaux se trouvent à Berlin où sont conçus ses terminaux. Elle partage peu ou prou les mêmes idées que son rival suédois : permettre aux petites entreprises de bénéficier d’un TPE mobile simple et efficace pour recevoir les paiements de leurs clients. La société séduit un nombre croissant de petits commerçants et de particuliers. Actuellement, elle est déjà présente dans 31 pays et ne compte pas s’arrêter en si bon chemin. Contrairement à iZettle, SumUp propose deux terminaux de paiement : le SumUp Air et le SumUp 3 G.
iZettle ou Sumup : notre comparatif
Pour ce comparatif détaillé, plusieurs points seront abordés. Il s’agit notamment des formalités liées à l’ouverture du compte, de l’offre de TPE et des accessoires proposés, des tarifs, des cartes acceptées, des fonctionnalités et du service client.
iZettle et SumUp, leaders du marché :
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Ouverture du compte
SumUp et iZettle proposent tous les deux une démarche très simple pour l’ouverture de compte. Leur approche est assez similaire. Toutes les démarches s’effectuent en ligne en quelques clics seulement. Il vous suffit de vous inscrire sur leur site internet, de renseigner des informations sur votre entreprise, de lancer la commande de votre terminal de paiement et de télécharger sur votre smartphone ou tablette une application dédiée. Votre TPE mobile vous sera livré en quelques jours. Après une configuration sommaire, vous pourrez alors commencer par l’utiliser pour encaisser les paiements de vos clients.
L’offre de TPE proposée
Comme nous l’avons dit plus haut, iZettle a préféré jouer la carte de la simplicité en proposant un unique terminal contrairement à son grand rival qui en propose deux. Découvrons-les !
iZettle Reader 2
L’iZettle Reader 2 est un produit esthétiquement plaisant. Il met une véritable claque visuelle à la plupart de ses concurrents présents sur le marché. Ce lecteur a même remporté le « Red Dot Design Award », une distinction qui vient saluer son design.
L’iZettle Reader 2 a une forme rectangulaire, ce qui est assez courant pour un terminal de paiement. Il possède également des boutons relief en plastic qui offrent un confort de frappe appréciable. Il est livré avec un câble USB pour la recharge de l’appareil.
L’iZettle Reader 2 n’est pas un terminal de paiement classique. Il a besoin d’être connecté par Bluetooth à un smartphone ou à une tablette disposant d’une connexion internet.
SumUp Air et SumUp 3G
Le SumUp Air est la déclinaison compacte du terminal de paiement de la marque anglaise. Sa forme carrée est assez atypique. Contrairement à l’iZettle Reader 2, il est doté de boutons tactiles. Ses dimensions menues lui assurent une bonne prise en main, mais pas à la hauteur de celle de son concurrent. Tout comme ce dernier, il est également livré avec un câble USB pour la recharge et nécessite une connexion Bluetooth pour son fonctionnement.
Le SumUp 3G par contre s’affranchit de cette restriction et fonctionne en toute autonomie. Ce terminal est en effet équipé d’une carte Sim pour la connectivité 3 G. De plus, il peut se connecter à un Wifi. Il offre ainsi plus d’indépendance que le SumUp Air et l’iZettle Reader 2.
Par ailleurs, une déclinaison duo du SumUp 3G existe et est équipé d’une station d’accueil imprimante, ce qui vous permet de délivrer des factures physiques aux clients. iZettle ne propose aucun produit similaire pour le moment.
Les accessoires disponibles
iZettle et SumUp proposent tous deux des accessoires. Si certains comme le câble USB sont fournis dans la boîte, la plupart sont plutôt disponibles en option. Il s’agit notamment d’un lecteur de code barre, de rouleaux de papiers, d’une imprimante, d’un kit caisse enregistreuse complet ou d’une station de recharge.
En ce qui concerne la station de recharge, force est de constater que la proposition d’iZettle est plus convaincante. En effet, elle peut être vissée au comptoir, ce qui permet une attache solide. De plus, elle est légèrement plus performante que celle de SumUp. Par ailleurs, elle est plus pratique, puisqu’elle peut pivoter. Toutefois, notons qu’elle est également plus onéreuse.
Qu’ils soient vendus en kit ou à l’unité, les accessoires proposés par les deux spécialistes des paiements sont assez chers. Ils le sont légèrement plus abordables chez SumUp. Par contre iZettle propose divers kits de caisses pour couvrir différents besoins de sa clientèle.
L’offre et les tarifs proposés
Les offres proposées par iZettle et SumUp sont assez similaires. Tout d’abord, ces deux géants reposent sur le même modèle commercial. Ils s’appuient sur deux sources de revenus à savoir la vente de terminal de paiement mobile (et des accessoires en option) et les commissions prélevées sur chaque transaction. Évidemment, c’est de cette dernière que provient la grande partie de leur recette.
Les commissions sont à un taux fixe de 1,75 % aussi bien chez iZettle que chez SumUp. Notons que ce taux proposé par les deux acteurs est très compétitif pour les petits commerçants et entreprises. Toutefois, il ne l’est pour des sociétés dont le chiffre d’affaires est assez conséquent. On note néanmoins en visitant les sites officiels de ces deux marques, qu’elles sont prêtes à proposer des services plus adaptés dans ces situations.
Pour les ventes à distance via un lien de paiement, les commissions s’élèvent à 2,5 % pour ces deux acteurs. Il n’est donc pas possible de les démarquer à ce niveau. Par ailleurs, iZettle et SumUp jouent la carte de la transparence sur l’intégralité de leurs tarifs. En effet, contrairement aux acteurs traditionnels des terminaux de paiement, leurs offres sont totalement libres et sans engagements. Plus concrètement, vous n’aurez à payer aucun frais mensuel. De plus, vous bénéficiez d’une période d’essai de 30 jours pour tester le produit.
Côté tarifs fixes, on note enfin des différences au niveau de ces deux marques. Chez SumUp, le tarif de base est actuellement de 29 euros pour le SumUp Air. L’offre de iZettle semble plus attractive pour l’achat d’un seul terminal. En effet, vous n’aurez à débourser que 19 euros, soit 10 euros de moins que le modèle de base de SumUp pour vous procurer l’iZettle Reader 2. Cependant, dès que vous envisagez payer un second, celui-ci revient au tarif classique de 79 euros. Cette offre s’adresse ainsi aux nouveaux clients.
Les cartes acceptées
Les terminaux de paiement mobile d’iZettle et de SumUp acceptent un large panel de cartes de crédit aussi bien en paiement classique (avec PIN) que par paiement sans contact. Il s’agit notamment des cartes Visa, Mastercard, Visa Electron, Diners Club International, Maestro, American Express. iZettle prend néanmoins de l’avance en acceptant les cartes UnionPay et JCB pour lesquelles SumUp fait toujours l’impasse.
En ce qui concerne les paiements sans contact, les deux protagonistes sont compatibles avec toutes les cartes possédant une puce NFC ainsi que les solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay. Une fois de plus, iZettle se démarque ici par sa compatibilité avec Samsung Pay, le portefeuille virtuel du géant coréen. Retenez toutefois que dans le cas des paiements sans contact avec les cartes bancaires, la législation française a défini un plafond de 30 euros.
Les fonctionnalités
iZettle et SumUp proposent tous deux une application iOS et Android gratuite qui vous permettra d’interagir avec votre terminal afin d’encaisser les paiements. De plus, vous bénéficiez dans les deux cas de fonctionnalités avancées qui améliorent et facilitent la gestion de votre entreprise. Cependant, dans le cas de SumUp, celles-ci sont uniquement disponibles sur son modèle SumUp Air.
Les points communs
Les deux marques proposent de nombreuses fonctionnalités communes. C’est notamment le cas de la fonction « Comptes employés » qui est très pratique pour la gestion de votre personnel. Il est en effet possible de configurer plusieurs comptes pour vos différents employés. Ainsi, vous pouvez aisément obtenir des statistiques détaillées sur chacun d’eux comme le chiffre d’affaires ou le volume de vente.
La gestion des articles et des stocks est également une fonctionnalité présente sur ces deux terminaux. Elle vous permet de créer des listes d’articles associés à leur prix. L’encaissement et la génération de factures détaillées deviennent dès lors plus rapides, car vous n’aurez plus à faire manuellement de compte.
En outre, vous bénéficiez d’outils pour gérer plus efficacement votre comptabilité (liste des transactions, des produits vendus…). Cela vous permet de faire le point en temps réel pour savoir où vous en êtes.
Les différences
Des différences notables sont également observées au niveau des applications proposées par iZettle et SumUp.
Tout d’abord, iZettle est la seule dont l’application gratuite (iZettle Go) soit certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses. Pour bénéficier des mêmes atouts chez SumUp, vous devez d’une part vous tourner vers son application payante et vous procurer la caisse SumUp Point of Sale d’autre part. Ainsi, l’offre gratuite d’iZettle semble actuellement plus intéressante pour une utilisation dans une boutique. De plus, iZettle vous permet une gestion plus approfondie de votre stock, des coûts de revient et de la programmation d’alertes automatiques pour éviter les ruptures de stock.
L’application d’iZettle vous offre également un niveau de personnalisation de vos reçus bien plus avancé que celle de SumUp. Vous pouvez par exemple y ajouter le logo de votre société. Par ailleurs, iZettle propose une assurance sur les transactions à hauteur de 250 euros sans devoir fournir de justificatifs.
Vous avez la possibilité d’utiliser le TPE de SumUp à l’étranger dans certaines conditions. C’est notamment le cas lorsque vous partez pour une exposition dans un autre pays. À titre exceptionnel, SumUp peut alors vous autoriser à utiliser ses terminaux, mais il faudra notifier au service commercial vos raisons. SumUp est également le seul qui vous propose une aide pour la création d’une boutique à partir de votre catalogue d’article. À cela s’ajoute la possibilité d’éditer des bons d’achat, ce que ne propose pas le TPE d’iZettle.
Au final, difficile de ne pas donner ce point à iZettle qui offre des fonctionnalités plus complètes que son concurrent.
La sécurité
En ce qui concerne la sécurité, les deux terminaux répondent aux normes en vigueur. Il s’agit notamment de la norme :
- EMVCo qui atteste du respect des standards des cartes bancaires ;
- Norme PCI DSS pour la sécurité des données des utilisateurs ;
- Norme PCI PTS qui témoigne de la fiabilité du terminal.
Les délais de paiement
Les délais de versement de l’argent encaissé sur les comptes bancaires sont généralement plus courts chez iZettle que chez SumUp. Comptez 1 à 2 jours ouvrés chez le premier contre 2 à 3 chez le second. Par contre, pour permettre à ses clients de disposer plus rapidement de leurs fonds, SumUp propose la SumUp Card. Il s’agit d’une carte prépayée Mastercard qui permet d’avoir accès à l’argent encaissé sur ses terminaux dès le lendemain.
Le service client
SumUp et iZettle proposent divers moyens pour contacter le service client : SMS, téléphone, tchat en ligne. Une FAQ est également disponible pour les problèmes les plus récurrents. Cependant, nous constatons que les horaires sont bien plus larges chez SumUp en semaine : jusqu’à 20 h alors qu’iZettle n’est plus joignable après 17 h. De plus, ce dernier est fermé les week-ends contrairement à SumUp. Un léger avantage donc pour la marque anglaise sur ce volet.
Le verdict : iZettle ou SumUp ?
En définitive, que vous choisissiez iZettle ou SumUp comme TPE soyez assuré que vous avez opté pour un produit de qualité. Ces deux marques se réinventent constamment pour procurer à leurs clients la meilleure expérience possible.
Si la diversité des moyens de paiement et la richesse de l’expérience utilisateur sont vos critères de prédilection, alors le TPE iZettle comblera mieux vos besoins. Par contre, si la possibilité d’utilisation à l’étranger vous tient à cœur, laissez-vous alors tenter par SumUp. Enfin, en ce qui concerne les tarifs, ils sont assez similaires en particulier en période de promotion. Ce n’est donc pas à notre avis le critère le plus pertinent.
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